浦東張江園區(qū)里的W公司成立不到兩年，賬上還有金額不小的虧損，而且屬于典型的“輕資產(chǎn)”科技型小企業(yè)，連個像樣的抵押物都沒有——按照常規(guī)，它很難借到錢。然而，這家曾為籌資四處碰壁的公司，得到了中國銀行上海市分行1500萬元的訂單融資額度，解了燃眉之急。肯定有人要問，對既虧損又無抵押的企業(yè)，中行哪來“底氣”放出這筆不算小數(shù)目的貸款？
原來，經(jīng)過多次拜訪和實地考察，并多次與創(chuàng)業(yè)團隊溝通之后，中行對這家企業(yè)有了深入的了解。“W公司擁有自有知識產(chǎn)權，有核心技術優(yōu)勢和良好的市場前景，經(jīng)營團隊又有長時間的行業(yè)經(jīng)驗。”中行上海分行的客戶經(jīng)理告訴記者，“不僅下游穩(wěn)定，手握不少訂單，產(chǎn)品的價格和質(zhì)量都能與國際同類產(chǎn)品一拼，有較強的進口替代性。雖然目前還處于虧損狀態(tài)，但相信會闖過難關。”
在對W公司的虧損原因作出詳細分析，又對其管理團隊、產(chǎn)品市場容量、行業(yè)成長性、實際控制人個人信用等進行綜合考察后，中行上海分行為它設計了一套個性化融資方案。短短5個工作日后，項目審批就完成了。
不光看抵押物，也不只盯著財務報表，而把企業(yè)“吃透”，通過深入了解企業(yè)各方面經(jīng)營狀況來防范風險——這就是中國銀行上海市分行為科技型中小企業(yè)量身訂做的“張江模式”金融服務。去年底，它與上海市張江高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方聯(lián)手推出“張江模式”品牌，支持張江高新區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)發(fā)展。通過“張江模式”的有力帶動，今年1月僅春節(jié)前短短3周內(nèi)，中行上海分行已累計向申城的中小企業(yè)發(fā)放貸款達5.76億元。
相對于傳統(tǒng)的銀行信貸，“張江模式”有啥不一樣？據(jù)市中行介紹，為打破“輕資產(chǎn)”科技型中小企業(yè)的融資瓶頸，“張江模式”開辟了一條全新的“綠色服務快速通道”，在符合條件的情況下，項目審批時間不超過5個工作日。同時在授信審批機制中引入張江科技專家評委，此外，授信方案、組合擔保方式都更加靈活。
結(jié)合上海“十二五”規(guī)劃和四個中心建設，自2011年起，中行上海市分行重點聚焦科技型、貿(mào)易型、文化創(chuàng)意型、服務型企業(yè)，設計特色融資授信方案，嘗試創(chuàng)新融資模式，探索中小企業(yè)業(yè)務條、塊、圈批量化發(fā)展模式，為“饑渴”的企業(yè)及時輸送“營養(yǎng)”，獲得良好口碑。至今，該行還推出了純專利權質(zhì)押貸款等各有針對性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。今年2月5日，中國銀行將迎來百年行慶，這家國內(nèi)金融業(yè)的“百年老店”正以新的活力，實實在在地服務著實體經(jīng)濟。
