浦東張江園區(qū)里的W公司成立不到兩年，賬上還有金額不小的虧損，而且屬于典型的“輕資產(chǎn)”科技型小企業(yè)，連個(gè)像樣的抵押物都沒(méi)有——按照常規(guī)，它很難借到錢。然而，這家曾為籌資四處碰壁的公司，得到了中國(guó)銀行上海市分行1500萬(wàn)元的訂單融資額度，解了燃眉之急�？隙ㄓ腥艘獑�(wèn)，對(duì)既虧損又無(wú)抵押的企業(yè)，中行哪來(lái)“底氣”放出這筆不算小數(shù)目的貸款？
原來(lái)，經(jīng)過(guò)多次拜訪和實(shí)地考察，并多次與創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)溝通之后，中行對(duì)這家企業(yè)有了深入的了解。“W公司擁有自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，有核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)和良好的市場(chǎng)前景，經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)又有長(zhǎng)時(shí)間的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。”中行上海分行的客戶經(jīng)理告訴記者，“不僅下游穩(wěn)定，手握不少訂單，產(chǎn)品的價(jià)格和質(zhì)量都能與國(guó)際同類產(chǎn)品一拼，有較強(qiáng)的進(jìn)口替代性。雖然目前還處于虧損狀態(tài)，但相信會(huì)闖過(guò)難關(guān)。”
在對(duì)W公司的虧損原因作出詳細(xì)分析，又對(duì)其管理團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品市場(chǎng)容量、行業(yè)成長(zhǎng)性、實(shí)際控制人個(gè)人信用等進(jìn)行綜合考察后，中行上海分行為它設(shè)計(jì)了一套個(gè)性化融資方案。短短5個(gè)工作日后，項(xiàng)目審批就完成了。
不光看抵押物，也不只盯著財(cái)務(wù)報(bào)表，而把企業(yè)“吃透”，通過(guò)深入了解企業(yè)各方面經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)——這就是中國(guó)銀行上海市分行為科技型中小企業(yè)量身訂做的“張江模式”金融服務(wù)。去年底，它與上海市張江高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方聯(lián)手推出“張江模式”品牌，支持張江高新區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)發(fā)展。通過(guò)“張江模式”的有力帶動(dòng)，今年1月僅春節(jié)前短短3周內(nèi)，中行上海分行已累計(jì)向申城的中小企業(yè)發(fā)放貸款達(dá)5.76億元。
相對(duì)于傳統(tǒng)的銀行信貸，“張江模式”有啥不一樣？據(jù)市中行介紹，為打破“輕資產(chǎn)”科技型中小企業(yè)的融資瓶頸，“張江模式”開(kāi)辟了一條全新的“綠色服務(wù)快速通道”，在符合條件的情況下，項(xiàng)目審批時(shí)間不超過(guò)5個(gè)工作日。同時(shí)在授信審批機(jī)制中引入張江科技專家評(píng)委，此外，授信方案、組合擔(dān)保方式都更加靈活。
結(jié)合上海“十二五”規(guī)劃和四個(gè)中心建設(shè)，自2011年起，中行上海市分行重點(diǎn)聚焦科技型、貿(mào)易型、文化創(chuàng)意型、服務(wù)型企業(yè)，設(shè)計(jì)特色融資授信方案，嘗試創(chuàng)新融資模式，探索中小企業(yè)業(yè)務(wù)條、塊、圈批量化發(fā)展模式，為“饑渴”的企業(yè)及時(shí)輸送“營(yíng)養(yǎng)”，獲得良好口碑。至今，該行還推出了純專利權(quán)質(zhì)押貸款等各有針對(duì)性的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。今年2月5日，中國(guó)銀行將迎來(lái)百年行慶，這家國(guó)內(nèi)金融業(yè)的“百年老店”正以新的活力，實(shí)實(shí)在在地服務(wù)著實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
